Banques andorranes et ouverture de compte professionnel : ce qu’il faut savoir

L’Andorre attire de plus en plus d’entrepreneurs, de freelances et d’investisseurs séduits par sa fiscalité avantageuse, sa stabilité économique et son cadre de vie exceptionnel. Avant de lancer son activité, une étape essentielle s’impose : l’ouverture d’un compte professionnel dans une banque andorrane.
Entre exigences réglementaires, choix de l’établissement et formalités administratives, voici un guide complet pour comprendre comment ouvrir un compte professionnel en Andorre.

Le système bancaire andorran : solide et régulé

Le secteur bancaire andorran repose sur une structure stable et transparente, composée de quelques grands établissements reconnus pour leur solidité et leur conformité internationale.
Les principales banques du pays sont Creand, Andbank et MoraBanc. Ces institutions sont regroupées au sein de l’Association Andorran Banking, qui garantit le respect des normes de conformité (KYC, lutte contre le blanchiment, FATCA) et de sécurité financière.
Les comptes bancaires andorrans disposent d’un IBAN local (AD) et sont intégrés au système SEPA, facilitant ainsi les transferts avec l’Union européenne.

Pourquoi ouvrir un compte professionnel en Andorre ?

L’ouverture d’un compte professionnel est obligatoire pour immatriculer une société locale (SL, SA, etc.) et gérer la trésorerie d’une entreprise enregistrée en Andorre.
Ce compte permet de recevoir des paiements clients en euros, de régler les fournisseurs et les charges sociales, et de disposer d’un historique bancaire utile pour la résidence fiscale ou les demandes de financement.
Les entrepreneurs non-résidents peuvent également ouvrir un compte professionnel, sous certaines conditions, notamment après avoir obtenu une autorisation d’investissement étranger.

Pour en savoir plus sur les démarches de création d’entreprise, consultez notre article : Les étapes pour créer sa société en Andorre ?
 

Quelles sont les conditions pour ouvrir un compte professionnel ?

Chaque banque dispose de ses propres procédures, mais toutes appliquent un contrôle strict du profil du client conformément aux obligations KYC.
Les documents généralement exigés sont un passeport ou une carte d’identité en cours de validité, un justificatif de domicile récent, un numéro ou certificat de résidence fiscale, les statuts de la société ou le projet de création, ainsi qu’une preuve de l’origine des fonds.
Les banques exigent également un entretien préalable, en présentiel ou en visioconférence, afin d’évaluer la cohérence du projet et la légitimité des capitaux.
Pour les non-résidents, la présence d’un représentant légal local ou d’une adresse fiscale en Andorre est souvent requise.

Le processus d’ouverture : étapes et délais

Étape 1 : Choisir la banque et préparer le dossier

Comparez les offres bancaires selon les frais de tenue de compte, les services digitaux, les options multidevises et la disponibilité d’un service francophone.

Étape 2 : Entretien de conformité

Un rendez-vous avec un conseiller est organisé pour examiner les documents et définir les besoins de l’entreprise. La banque peut demander des informations complémentaires avant validation.

Étape 3 : Validation et ouverture du compte

Une fois le dossier approuvé, la banque attribue un IBAN andorran. Le compte est activé après un premier dépôt compris entre 3.000 € et 10.000 €, selon la politique de l’établissement.
Les délais moyens d’ouverture varient entre 2 et 4 semaines, en fonction de la complexité du dossier.

Les particularités du compte professionnel en Andorre

Un compte professionnel en Andorre offre de nombreux avantages : gestion en euros via SEPA, accès en ligne sécurisé, services de cartes bancaires, paiements internationaux et financements d’entreprise.
Il est également possible d’ouvrir un compte multi-signature pour les sociétés.
Cependant, certaines contraintes existent, comme le dépôt minimum obligatoire, la vérification stricte de l’origine des fonds, l’exigence d’une activité réelle en Andorre et des frais bancaires légèrement supérieurs à la moyenne européenne.
Ces mesures visent à garantir la conformité et la sécurité du système financier andorran.

Ouvrir un compte professionnel à distance : est-ce possible ?

La plupart des banques andorranes demandent la présence physique du dirigeant lors de l’ouverture. Toutefois, certaines permettent une procédure partiellement à distance, avec des contrôles d’identité renforcés.
Les gestorias locales jouent ici un rôle clé : elles peuvent préparer le dossier, assurer la traduction et la certification des documents, et accompagner le client dans sa demande d’investissement étranger.

Notre équipe peut ainsi vous assister dans la constitution de votre dossier et l’organisation de votre rendez-vous bancaire en Andorre.

Les obligations de conformité bancaire en Andorre

Les banques andorranes appliquent des protocoles stricts de conformité afin de garantir la légalité des opérations.
Elles vérifient la provenance des fonds, la cohérence entre l’activité et les flux bancaires, le statut fiscal du client et l’absence de risques liés au blanchiment ou à l’évasion fiscale.
Ces règles sont encadrées par l’Autorité Financière Andorrane (AFA) et les accords internationaux de l’OCDE et du CRS (échange automatique d’informations).

Pour approfondir ce sujet, consultez : Fiscalité : le petit Guide qui résume les impôts et taxes en Andorre

Comparatif des principales banques andorranes

Creand (anciennement Crèdit Andorrà)

Banque leader du pays, Creand propose une large gamme de services pour les particuliers, les sociétés locales et les holdings. Elle dispose d’un service francophone et de solutions de gestion patrimoniale.

Andbank

Andbank est une institution orientée vers la gestion de fortune, mais elle accueille également les sociétés commerciales. Son interface en ligne est particulièrement performante.

MoraBanc

Banque moderne et digitale, MoraBanc combine accompagnement humain et services numériques. Ses comptes professionnels conviennent particulièrement aux freelances et aux petites entreprises.

Les frais et conditions de tenue de compte

Les frais varient selon les établissements. En moyenne, l’ouverture d’un compte coûte entre 300€ et 800€, la tenue de compte mensuelle entre 25€ et 60€, et la carte professionnelle entre 40€ et 120€ par an.
Certains forfaits incluent des services supplémentaires comme la gestion multidevise, l’accès à une plateforme de trading ou des options de financement professionnel.

Bonnes pratiques avant d’ouvrir votre compte

Avant toute démarche, il est essentiel de préparer un business plan clair, de traduire vos documents en espagnol ou catalan, d’anticiper les délais de validation et de comparer les offres selon vos besoins.
Un accompagnement professionnel par une gestoria andorrane peut simplifier les démarches et réduire les risques de rejet.

Conclusion : s’entourer des bons partenaires pour réussir

Ouvrir un compte professionnel en Andorre est une démarche accessible, à condition d’être bien préparé.
Les banques locales offrent des services performants, mais elles appliquent des contrôles stricts pour assurer la conformité internationale.
Que vous soyez entrepreneur, investisseur ou freelance, une approche structurée et accompagnée vous permettra d’obtenir votre compte dans les meilleures conditions.

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